2020年的6月

不仅是全国第19个安全生产月

也是第8个防范非法集资宣传月

今年的活动主题是

“守住钱袋子·护好幸福家”

下面就和小编一起来了解下

如何识别和防范非法集资吧

什么是非法集资？危害有哪些？

  1、非法集资的含义

指违反国家金融管理法律规定，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证等方式向社会公众(包括单位和个人)筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

2、非法集资的特征

非法性：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金。

公开性：通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。

利诱性：承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。

社会性：向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

3、非法集资的危害

我国《刑法》中，非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同，构成相应的罪名，其中最主要的是《刑法》中第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。根据具体手段的不同还有可能构成其他犯罪。

4、帮助非法集资不法分子是否构成犯罪？

为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助，从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，构成非法集资共同犯罪的，应当依法追究刑事责任。能够及时退缴上述费用的，可依法从轻处罚;其中情节轻微的，可以免除处罚;情节显著轻微、危害不大的，不作为犯罪处理。

《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》(公通字[2014]16号)

非法集资“四部曲”了解下

 

第一步：画饼

非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区域链”、“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图， 把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大，尽可能吸引参与人眼球。

第二步：造势

利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之大、规格之高极具欺骗性。

第三步：吸金

想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。

第四步：跑路

非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。

最常见的非法集资的三大骗局

 

01校园贷

不法校园贷的特征主要有以下三种：

A. “无担保，无抵押，期限短，利率低“，这几乎成了不法校园贷的专用名词，不法分子通常利用微信等网络平台，或在学校周围张贴广告，进行虚假广告的传播，在广告中通常以隐瞒违约条款的方式进行诱骗，因此虚假广告就是不法校园贷的第一个特征。

B. 非法校园贷的第二个特征就是以贷还贷。在到达还款日期且确定贷款人无力偿还的情况下，为了保证自己的收益，不法分子通常会为贷款人介绍另一家公司，让贷款人以贷还贷，然后将债务的雪球越滚越大。

 

C. 签订合同与执行合同不一致，这就是不法校园贷的第三个特征。由于不法校园贷是不受法律保护的，因此为了留下银行流水证据，贷款人拿到手的钱并没有承诺的那么多，可是偿还的金额却是承诺的数额。

02高利贷

校园在我们印象中是一个神圣的知识殿堂，但是由于现在校园环境日渐复杂，出现了学生借高利贷的现象。一般来说学生都是向社会上的不法分子借高利贷，而学生又不挣工资极易出现还不上钱的情况。那么校园高利贷还不上怎么办？

放款单位必须有从事金融行业的相关资质，并且放款的利率不得高于同期银行借款利率的4倍，而这种校园高利贷明显都不符合这两个前提，属于非法放贷，即使双方签订了所谓的协议，遇到纠纷的时候也是不受法律保护的。所以，及时报警防止事态恶化是解决此问题的最好办法。

目前国家是这样规定的，当不法商人向未满18岁的未成年人提供高利贷时，这本身就是违法行为是不受法律保护的。

如果出现还不上情况，学生或家长应马上报警寻求警察介入，合法处理该问题。

18岁以上的大学生遭遇高利贷放贷，如果双方约定的利率未超过法律规定的范围，放款人有权要求借款人按约定利率支付利息；但如果借贷利率高于法律规定范围，则被认定无效。

03套路贷

“套路贷”是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

01不轻信所谓的无抵押贷款

天下没有免费的午餐！如有相关资金需求，一定要选择手续完备、证照齐全的正规公司，避免向一些“小贷”公司或者专门从事高利贷放贷的机构借款。

02提高自身防范意识

实施“套路贷”骗局的不法分子一般对外多以“小额贷款公司”的名义招揽生意，但实质无金融资质。因此，在借款前，一定 要注意多方核查对方经营资质等营业状况和涉诉情况。

03不随意签订借款合同

签订合同之前应当仔细看清楚，要对容易引起纠纷的还款时间、支付方式、利息等条款仔细阅读。确保写的和说的要保持一致，借多少写多少，利息是多少写多少。凡是口头打包票却不肯写进合同的，要果断拒绝签订合同。

04落笔签字谨慎行事

如发现存在显失公正的格式化不平等条款，应拒绝签字。 

05注意核对出借人的真实姓名

注意核实出借人要和银行账户一致，如指定他人代收款，一定要书面注明。 

06但凡钱款往来，务必留存证据

还款时尽量选择有迹可循的转账方式，并注意留言标明资金用途，如采用现金方式还款，要注意让对方及时出具收条，切忌“空口无凭”。 

07及时止损，果断报警

如不幸陷入“套路贷”骗局，要注意及时拿起法律武器维护自身合法权益，不要出于好面子等心理或在不法分子恐吓下一味地忍气吞声，甚至在巨大的心理压力下走上“不归路”。

如何防范非法集资？

 谨记四三二一 

四看：一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。 

三思：一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。 

二问：一问专业人士，要通过正规渠道咨询金融专业人士，获取投资项目风险的专业判断，避免落入“理财陷阱”。二问家人朋友，做出投资决定前一定要跟家人朋友商量，不要盲目相信造势宣传、熟人介绍。 

等一夜：遇到相关投资集资类宣传，要深思熟虑，避免头脑发热，拖延一晚再决定，不要被高利诱惑盲目投资。

 

看到这里你是否

对非法集资有所了解了呢?

提高风险防御能力

自觉抵制非法集资

也请大家积极防范身边的非法集资